This is general information, not legal or tax advice. The Treasury and IRS regulations on this tax were still in proposed form as of this writing, and some details can change. Confirm your own situation with a tax professional before you act on anything here.

What Changed on January 1, 2026

There is now a federal tax on money sent from the United States to a person in another country. It is 1% of the amount sent, and it applies when the sender pays for the transfer with cash, a money order, a cashier's check, or a similar physical instrument.

It comes from the One Big Beautiful Bill Act, which created a new section of the tax code, Section 4475. The tax took effect for transfers made after December 31, 2025. Every cash remittance sent since New Year's Day 2026 has been subject to it.

If you send money home from a counter, you have already paid it, whether or not anyone explained it to you.

The Only Question That Matters Is How You Paid

Not how much you sent. Not which country it went to. Not your immigration status. The tax turns on one thing: the form of payment you handed the provider.

Taxed: cash, money orders, cashier's checks, and similar physical instruments.
Not taxed: transfers funded by withdrawal from a U.S. bank account, by a U.S.-issued debit or credit card, or by a digital wallet.

Proposed regulations published in April 2026 confirmed that funding-method test in detail. This is the part that surprises people the most: the same $500 to the same aunt in the same town is taxed or not taxed depending only on whether you paid with bills or with a card.

What 1% Actually Costs

The tax is calculated on the amount you are sending, separate from whatever the provider charges in fees. Concretely:

$200 sent — $2 in tax
$300 sent — $3
$500 sent — $5
$1,000 sent — $10
$3,000 sent — $30

For a family sending $400 twice a month, that is about $96 over a year. Small per transfer, real over twelve months. That is the number worth planning around, not the number on any single receipt.

Sending Money to Mexico From Westminster?

We have handled transfers to every state in Mexico since 1999 — and we will explain every line on the receipt, in Spanish or English, before you pay anything.

Money Transfers Call (714) 379-9313

Four Things People Are Getting Wrong

1. "It only applies to people without papers."

No. The law does not test citizenship or immigration status at all. A U.S. citizen sending cash pays it. A green card holder sending cash pays it. Someone with no status sending by debit card does not. Earlier versions of the bill did contain a citizenship exemption, and that is where the rumor comes from — but it did not survive into the law that passed.

2. "I'll get it back when I file my taxes."

No. The remittance tax is not refundable, and it cannot be claimed as a credit or a deduction on your personal return. An earlier draft of the legislation included a credit for filers with a Social Security Number. That provision is not in the final law either. Money paid is money gone.

3. "I'll break it into smaller transfers to stay under the limit."

There is no limit to stay under. There is no minimum amount that escapes the tax, so splitting $1,000 into four transfers of $250 produces the same $10 — plus four sets of provider fees. The proposed regulations also include anti-avoidance rules aimed specifically at arrangements structured to disguise cash-funded transfers. Structuring transactions to avoid a federal requirement is not a strategy worth improvising.

4. "The store added a charge."

The sender is the person legally liable for the tax. The provider is required to collect it at the time of the transfer and report it to the IRS on Form 720 — and if the provider fails to collect it, the provider owes it out of pocket. Nobody at the counter has discretion here. What you should expect is to see it stated clearly as a separate line, not folded into a fee.

Should You Switch to an App?

Honest answer: if you have a U.S. bank account or a U.S.-issued debit card, funding a transfer that way avoids the 1% entirely. On $1,000 that is $10 you keep. Anyone telling you otherwise is not being straight with you.

But run the whole number before you switch, because the tax is one line of three:

The exchange rate is usually the biggest variable. A rate that is half a percent worse erases most of what you saved on the tax, and rate spreads between providers are often wider than that.
The transfer fee is separate from the tax and varies a lot.
How your family collects it matters. If your mother picks up cash at a branch in her town and does not use a bank, an app that deposits to an account solves nothing.

And if you do not have a bank account or a debit card — which is the situation for a large share of the families we serve — cash is the only route available, and the 1% is simply the cost of it now.

What Is Still Not Settled

The Treasury and IRS regulations interpreting this tax were published as proposed rules in April 2026, and the public comment period closed in June 2026. The final version had not been published as of this writing, so specific details can still shift. The 1% rate itself is written into the statute and is not what is in play.

You may also hear about bills in Congress proposing much higher rates. Those are proposals. Nothing above 1% is law. Do not make decisions based on a number somebody repeated from a WhatsApp forward.

What To Do Before the End of the Year

Keep your receipts. The tax should appear as its own line. If it does not, ask.
If you have a bank account or debit card, ask your provider what an account-funded transfer would cost you all-in — rate, fee, and tax together.
If you send cash, budget the 1%. On a regular monthly amount, know the annual figure.
Do not change your tax return over this. It does not go on your 1040, and it does not affect an ITIN application or renewal.

The uncomfortable truth about this tax is that it lands hardest on the people with the fewest options — households without bank accounts, sending modest amounts, often every two weeks. There is no clever workaround. There is only knowing the real number and making sure nobody adds anything on top of it.

Questions About a Transfer or a Tax Notice?

Bring it in. We send money to Mexico, prepare tax returns, handle ITIN applications, and translate government correspondence — bilingual, in Westminster, since 1999.

Money Transfers Tax Preparation

Esta es información general, no asesoría legal ni fiscal. Los reglamentos del Tesoro y del IRS sobre este impuesto todavía estaban en forma de propuesta al momento de escribir esto, y algunos detalles pueden cambiar. Confirme su caso con un profesional de impuestos antes de tomar decisiones.

Qué Cambió el 1 de Enero de 2026

Ahora existe un impuesto federal sobre el dinero enviado desde Estados Unidos a una persona en otro país. Es del 1% del monto enviado y aplica cuando el remitente paga el envío con efectivo, money order, cashier's check o un instrumento físico similar.

Viene de la ley conocida como One Big Beautiful Bill Act, que creó una nueva sección del código fiscal, la Sección 4475. El impuesto entró en vigor para envíos hechos después del 31 de diciembre de 2025. Toda remesa en efectivo enviada desde el Año Nuevo de 2026 lo ha pagado.

Si usted envía dinero a casa desde un mostrador, ya lo pagó, se lo hayan explicado o no.

Lo Único Que Importa Es Cómo Pagó

No cuánto envió. No a qué país. No su estatus migratorio. El impuesto depende de una sola cosa: la forma de pago que usted entregó.

Sí paga impuesto: efectivo, money orders, cashier's checks e instrumentos físicos similares.
No paga impuesto: envíos financiados con retiro de una cuenta bancaria en EE.UU., con tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., o con una billetera digital.

Los reglamentos propuestos que se publicaron en abril de 2026 confirmaron ese criterio en detalle. Esta es la parte que más sorprende: los mismos $500, a la misma tía, en el mismo pueblo, pagan o no pagan impuesto según si usted usó billetes o tarjeta.

Cuánto Cuesta el 1% en la Vida Real

El impuesto se calcula sobre el monto que usted envía, aparte de lo que el proveedor cobre por comisión. En números:

$200 enviados — $2 de impuesto
$300 enviados — $3
$500 enviados — $5
$1,000 enviados — $10
$3,000 enviados — $30

Para una familia que envía $400 dos veces al mes, son unos $96 al año. Poco por envío, real en doce meses. Ese es el número con el que hay que planear, no el de un solo recibo.

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Hacemos envíos a todos los estados de México desde 1999 — y le explicamos cada línea del recibo, en español o inglés, antes de que pague nada.

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Cuatro Cosas Que la Gente Está Entendiendo Mal

1. "Solo aplica a los que no tienen papeles."

No. La ley no examina la ciudadanía ni el estatus migratorio. Un ciudadano estadounidense que envía efectivo lo paga. Un residente permanente que envía efectivo lo paga. Alguien sin estatus que envía con tarjeta de débito no lo paga. Versiones anteriores del proyecto sí contenían una exención por ciudadanía — de ahí viene el rumor — pero esa parte no quedó en la ley que se aprobó.

2. "Me lo van a devolver cuando declare impuestos."

No. El impuesto a las remesas no es reembolsable y no se puede reclamar como crédito ni como deducción en su declaración personal. Un borrador anterior de la ley incluía un crédito para quienes declaran con Número de Seguro Social. Esa disposición tampoco quedó en la ley final. Lo que se paga, se fue.

3. "Lo voy a dividir en envíos más chicos."

No hay un límite del cual esconderse. No existe un monto mínimo exento, así que dividir $1,000 en cuatro envíos de $250 produce los mismos $10 — más cuatro comisiones. Los reglamentos propuestos también incluyen reglas contra la evasión dirigidas a arreglos diseñados para disfrazar envíos financiados con efectivo. Estructurar transacciones para esquivar un requisito federal no es una estrategia para improvisar.

4. "La tienda me agregó un cobro."

El remitente es quien tiene la responsabilidad legal del impuesto. El proveedor está obligado a cobrarlo al momento del envío y reportarlo al IRS en el Formulario 720 — y si no lo cobra, el proveedor lo debe de su propio bolsillo. Nadie en el mostrador tiene opción. Lo que usted sí debe esperar es verlo indicado claramente como línea aparte, no escondido dentro de una comisión.

¿Conviene Cambiarse a una Aplicación?

Respuesta honesta: si usted tiene cuenta bancaria en EE.UU. o tarjeta de débito emitida en EE.UU., financiar el envío de esa forma evita el 1% por completo. En $1,000 son $10 que se queda usted. Quien le diga lo contrario no está siendo franco.

Pero saque la cuenta completa antes de cambiar, porque el impuesto es una de tres líneas:

El tipo de cambio suele ser la variable más grande. Un tipo de cambio medio punto porcentual peor se come casi todo lo que ahorró en el impuesto, y la diferencia de tipo de cambio entre proveedores muchas veces es mayor que eso.
La comisión es aparte del impuesto y varía bastante.
Cómo lo recibe su familia importa. Si su mamá recoge efectivo en una sucursal de su pueblo y no usa banco, una aplicación que depósita a una cuenta no le resuelve nada.

Y si usted no tiene cuenta bancaria ni tarjeta de débito — que es la situación de buena parte de las familias que atendemos — el efectivo es la única vía disponible, y el 1% es simplemente lo que cuesta ahora.

Lo Que Todavía No Está Definido

Los reglamentos del Tesoro y del IRS que interpretan este impuesto se publicaron como reglas propuestas en abril de 2026, y el periodo de comentarios públicos cerró en junio de 2026. La versión final no se había publicado al momento de escribir esto, así que algunos detalles pueden moverse. La tasa del 1% está escrita en la ley y no es lo que está en discusión.

Tal vez escuche de proyectos en el Congreso con tasas mucho más altas. Son propuestas. Nada por encima del 1% es ley. No tome decisiones basado en un número que alguien reenvió por WhatsApp.

Qué Hacer Antes de Que Termine el Año

Guarde sus recibos. El impuesto debe aparecer en su propia línea. Si no aparece, pregúntelo.
Si tiene cuenta bancaria o tarjeta de débito, pregunte cuánto le costaría un envío financiado desde la cuenta, todo incluido — tipo de cambio, comisión e impuesto juntos.
Si envía en efectivo, presupueste el 1%. Sobre un monto mensual fijo, conozca la cifra anual.
No cambie su declaración por esto. No va en su 1040 y no afecta una solicitud ni una renovación de ITIN.

La verdad incómoda de este impuesto es que pega más fuerte a quienes tienen menos opciones — hogares sin cuenta bancaria, que envían cantidades modestas, muchas veces cada quincena. No hay truco que lo evite. Solo queda conocer el número real y asegurarse de que nadie le agregue nada encima.

¿Dudas Sobre un Envío o una Carta del IRS?

Tráigala. Enviamos dinero a México, preparamos declaraciones de impuestos, tramitamos ITIN y traducimos correspondencia del gobierno — bilingüe, en Westminster, desde 1999.

Envío de Dinero Preparación de Impuestos

The 1% Remittance Tax in 2026: What Changes When You Send Money to Mexico